קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש שהושק על ידי משרד האוצר בשנת 2016 ומטרתו לעודד את הציבור להגדיל את חסכונותיו באמצעות הפקדות שוטפות או באמצעות הפקדה חד פעמית כאשר ניתן לשלב ביניהן.

בשל הנזילות המלאה והגמישות בהפקדות ובמסלולי ההשקעה, החיסכון בקופת גמל להשקעה מתאים לכל מטרה ולכל תקופת חיסכון והינו כלי חסכון אטרקטיבי במיוחד יציאה לגמלאות וכן עבור חסכונות לילדים, כאשר ניתן לפתוח קופות חיסכון ייעודיות עבורם ועל שמם ולייעד את הקופה למימון לימודים אקדמאיים, קניית דירה, מימון הוצאות חתונה, רכישת רכב או כל צורך אחר שיעלה.

לחלופין, ניתן לשמור את הכספים בקופה להגדלת הקצבה הפנסיונית, וכך ליהנות מהטבות מס משמעותיות.
 

ניתן להפקיד לחסכון עד 70 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, ולקבל הטבה ייחודית לחוסכים אחרי גיל 60. מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס. לפני גיל זה, מי שיבחר למשוך את כספו יחוייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות ומכשירי חסכון אחרים.

הכספים הנחסכים בקופת גמל מושקעים במסלולי השקעה מגוונים בשוק ההון. בהתחשב בסביבת הריבית הנמוכה במשק, זוהי דרך מצויינת למקסם את החסכונות שלכם ולהגדיל את הרווחים.

יתרונות נוספים להשקעה בקופת גמל:

 

נזילות
ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל זמן שתרצו ולכל מטרה, עם מס רווח הון בלבד. כספי החיסכון יועברו תוך 4 ימי עסקים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת.

מינימום הפקדה

לא קיימת הגבלה מבחינת הסכום המינימלי ביותר להפקדה, והסכום המקסימלי הינו 70,000 שקלים לשנה. משפחה יכולה למעה לפתוח מספר קופות, אחת עבור כל ילד / הורה וכך להגדיל משמעותית את הרווחים המצטברים.

רשת ביטחון כלכלית

בזכות הנזילות התמידית, החיסכון בקופת גמל להשקעה יספק לכם ביטחון תמידי לכל יום שעלול לבוא ולהעניק לכם רשת בטחון כלכלית.
 

ניהול מותאם ואישי

ההפקדה בקופת גמל להשקעה גמישה בהיבטים רבים. סכום ההפקדה המינימלי הוא מזערי. ניתן לחסוך באמצעות הפקדות חודשיות שוטפות בהתאם ליכולות ולמטרות שלכם, ובכל עת תוכלו לשנות את הסכומים, להפסיק את ההפקדות ולחדש אותן. ניתן גם לשלב לצד ההפקדות השוטפות סכומים חד-פעמיים שהתקבלו מארוע משפחתי, מענקי עבודה וכו'

 

מגוון מסלולי השקעה

כחלק מהגמישות המאפיינת את קופת גמל להשקעה, ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה בהתאם לצרכים שלכם, להעדפות הסיכון שלכם, מטרות החיסכון וטווח ההשקעה. ניתן לחלק לחלק את כספי הקופה בין מגוון מסלולים ולבצע שינויים בין מסלולים ובין חברות מנהלות, ללא תשלום קנס וללא יצירת אירוע מס.
 

הטבות מס

החיסכון בקופת גמל להשקעה מגלם הטבות מס משמעותיות לחוסך. הראשונה הינה דחיית מס כך שאת מס רווחי ההון תשלמו רק כשתמשכו את כספי החיסכון ובכך למעשה תהנו מצבירת רווחים על הריבית. הטבת המס השניה מעניקה פטור מלא ממס במשיכה כקצבה –לאחר גיל 60 תוכלו למשוך את  הכסף בתור קצבה חודשית וליהנות מפטור מלא ממס הכנסה וממס רווחי הון.
 

עלויות ניהול נמוכות

קופת גמל להשקעה מציעה לחוסכים דמי ניהול אטרקטיביים יחסית למקובל באפיקי השקעה אחרים. לפערים בדמי הניהול ישנה חשיבות רבה בהשפעה על הסכומים המצטברים בחיסכון לאורך שנים.
 

השאר פרטים ונשמח לחזור אלייך בהקדם: