קרן השתלמות הינה חסכון לטווח זמן בינוני, והיא מתאימה הן לשכירים והן לעצמאיים.

מעשה מדובר באפיק היחיד, שאינו לטווח ארוך, שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל. בשל כך קרנות השתלמות הפכו לאחד ממכשירי החיסכון הנפוצים והפופולריים במשק.

קרן ההשתלמות ניתנת למשיכה 6 שנים לאחר פתיחתה, אולם כיוון שהיא מהווה חסכון פטור ממס, חוסכים רבים משאירים את הכסף בקופה גם לאחר הפיכתה לנזילה בתום 6 השנים הראשונות, וכך נהנים מפטור מלא על הישגי הקרן.

ניתן למשוך את כספי הקרן לאחר 3 שנים לטובת השתלמות מקצועית. 
 

שכיר יכול להפקיד לקרן השתלמות יחד עם מעבידו בלבד, כשאר הפקדת המעסיק היא עד 7.5% והפקדת העובד 2.5% על חשבון העובד, מחושב לפי שכרו החודשי.
 

יתרונות נוספים לקרן השתלמות:

• ניוד כספים מהיר בין המסלולים - תוך 3 ימי עסקים 

• אפשרות לשלב בין מסלולי השקעה שונים ומגוונים

• מעבר חופשי בכל שלב בין מסלולי השקעה שונים, המקנים אפשרות לנצל לטובה את ההתפתחויות בשוק ההון
  
   

קרן השתלמות לעובד עצמאי
בשנת 1966 תוקנה פקודת מס הכנסה ובמסגרת השינויים שהוכנסו, התאפשרה הצטרפות גם של עצמאים לקרנות השתלמות עם האפשרות להפקיד עד 7% מהכנסתו.

נכון לשנת 2021, יכול עצמאי להפקיד בקרן ההשתלמות עד לתקרה של 18,480 שקל בשנה וליהנות מהטבה כפולה:

1. הכספים שהופקדו עד לתקרה, פטורים מ-25% מס רווח הון ריאלי במועד משיכת הכספים.

2. הוצאה מוכרת של 4.5% מתקרת ההכנסה השנתית, כאשר סכום ההטבה המקסימלי עומד השנה (2021) של עד 5,562 שקל (בהנחת מס שולי 47%). הטבה זו ניתנת לעצמאים שהינם עוסק מורשה. עצמאי שירצה לנצל את מלוא ההטבה יידרש להפקיד 7% מסך ההכנסות השנתיות שלו, עד לתקרה של 263,000 שקל.

נשמח להציע לך מבחר רחב של מסלולים בהתאם לאופי ההשקעה המתאים עבורך, ולהעניק לך ולבני משפחתך שקט נפשי והגנה כלכלית נרחבת.
 

השאר פרטים ונשמח לחזור אלייך בהקדם: