​

עדיין מזניחים את הכסף בפיקדון בבנק?
 

בשנים האחרונות פוליסת חיסכון מחליפה בהדרגה את תוכניות החיסכון והפקדונות המסורתיים בבנקים, ומשתלטת על המקום שמילאו בעבר קופות הגמל, כמכשיר חיסכון לטווח בינוני. יתרונות פוליסת חיסכון בכל הנוגע לגמישות הפעולה והתשואות הנאות הופכות אותה לבחירה האידאלית גם לחסרי ניסיון בהשקעות בשוק ההון.

אז אם הכסף שלכם עדיין שוכב בבנק, זה הזמן להצטרף לתוכנית חסכון מותאמת אישית עבורכם וליהנות מתשואות גבוהות ולאורך זמן על הפקדון שלכם.

​

פוליסות החיסכון הינה מכשיר אטרקטיבי לתוכנית חסכון גמישה המעניקה לך את כל היתרונות בניהול חיסכון לטווחי זמן שונים ולכל מטרה. באמצעות מגוון מסלולי השקעה תוכל לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדפת עליך.

 

פוליסה פיננסית היא מכשיר חיסכון והשקעה שנועד לספק פתרון למעוניינים להשקיע סכומי כסף לא גדולים לטווחי זמן שונים ולכל מטרה.  התוכנית מתאימה למי שבעבר חסך את כספו בפקדונות, אך הריבית הנמוכה שחקה את חסכונותיו וכן למי שקופת גמל להשקעה אינה מתאימה לו מסיבה זו או אחרת. יתרונותיה העיקריים הם נזילותה המיידית וגמישותה מבחינת הפקדת ומשיכת הכסף, וכן היכולת להחליף מסלולים בהתאם למציאות המשתנה ולהעדפותיכם. יחד עם זאת, החיסרון העיקרי שלה הוא שאינה זכאית להטבות מס.

באפשרותך להפקיד לחיסכון סכום חד פעמי או סכום חודשי קבוע וכן לשנות את מסלול ההשקעה לפי רצונך וללא עלות או קנס.
 

יתרונות לפוליסת החסכון:
 

• גמישות בסכום ההפקדה - ניתן להפקיד כמעט כל סכום, בהפקדה חודשית קבועה או בהפקדה חד פעמית. תוכלו להפקיד סכומי כסף משתנים במועדים לא קבועים, ומינימום ההפקדה נמוך. בפוליסת חיסכון אין צורך להתחייב על מספר תשלומים או על סכומם. תוכלו להפקיד סכומי כסף קבועים בכל חודש, לבצע הפקדה חד פעמית או להפקיד מפעם לפעם כאשר צברתם סכום שתרצו לחסוך.

• מגוון גדול של מסלולי השקעה מגוונים לבחירתך – מניות, אגרות חוב, אג"ח ועוד.

• נזילות - ניתן לבצע משיכה חלקית או מלאה מהפוליסה שצברתם בכל עת, ללא נקודות יציאה מוגדרות או קנסות. בנוסף, ישנה אפשרות למשוך סכום חודשי קבוע מהכספים שנמצאים בפוליסת החיסכון, באופן שעשוי להזכיר קצבה.

• דמי ניהול נמוכים, אחידים וקבועים לכל אורך תקופת ההשקעה וללא עמלות ניהול נוספות.

• מעבר בין מסלולים ללא עמלת קניה/מכירה - תשלום המס נדחה למועד המשיכה של הכסף. ישנם  מספר מסלולי השקעה בעלי סיכון שונה. תוכלו להתייעץ עם מומחה פנסיוני כדי לבחור מסלול המתאים במיוחד עבורכם.

• דמי הניהול בפוליסות חיסכון הם קבועים ואי אפשר לשנותם חד צדדית, ואין עלויות נוספות פרט לדמי הניהול.

• דחיית ארוע המס עד לפידיון.

• הטבת מס לפורשים לגמלאות: ישנו פטור ממס רווח הון (עד לתקרה הקבועה בחוק).

• אפשרות קבלת קצבה חודשית.

• אפשרות להלוואה בתנאי ריבית טובים על חשבון החיסכון - כך במקום למשוך את הכסף ולשלם עליו מס רווח הון, אתם ממשיכים להשקיע אותו ומקבלים הלוואה שגובהה עד 80% מהחיסכון.  היתרון בהלוואה הוא שאתם מקבלים את הסכום הנדרש לכם ובמקביל ממשיכים לחסוך לעתיד. יתרון זה חשוב בעיקר בתקופות בהן שוק ההון במשבר והחיסכון צובר הפסדים ומצד שני אתם נזקקים מיידית לכסף. במצב זה הלוואה היא פתרון מצויין המאפשר להמשיך לחסוך ולתת לחיסכון להתאושש ולצבור שוב תשואות, במקום למשוך את החיסכון ולספוג את ההפסד, .

• ניהול השקעות מקצועי: עבודה עם מנהלי השקעות וותיקים ומנוסים ושיתוף פעולה עם בתי השקעות שונים כמו אלטשולר-שחם, מיטב-דש, פסגות, אקסלנס וכו'.
  ​

מאחר ומדובר בכלי השקעה בשוק ההון, הוא אינו מומלץ לטווח קצר, כדי להיות פחות חשופים לתנודות קיצוניות בשוק ההון ולאפשר לחיסכון לתקן את עצמו לאחר תקופה של הפסדים.

לסיכום, זכרו כי ריבית בנק ישראל נמצאת בשפל ובשל כך הריבית אותה משלמים הבנקים על פיקדונות ירדה לרמה נמוכה ביותר ובלתי משתלמת לחוסך. בכל יום שהכסף שלך יושב בבנק אתה מפסיד תשואות!

אנו מזמינים אותך לקבל ייעוץ אישי מקצועי ולבחור מסלול השקעה אטרקטיבי המתאים לרמת הסיכון ולאופי ההשקעה שלך.

השאר פרטים ונשמח לחזור אלייך בהקדם: