פנסיה חובה לעצמאיים - עד כמה זה חשוב וכדאי?

שנת 2017 הביאה עמה בשורה טובה לציבור העובדים העצמאיים בישראל עם כניסתו של חוק פנסיה חובה לעצמאיים המחייב עובדים עצמאיים, בדומה לשכירים, להפריש חלק מהכנסתם לחסכון פנסיוני.

חוק פנסיה לעצמאיים נותן מענה חשוב ומשמעותי בצמצום הפער בשיעור החיסכון הפנסיוני בין שכירים לעצמאים, ומאפשר להם קצבה ממנו יהנו בעת הפרישה לגמלאות. החוק ביו היתר גם פורס רשת ביטחון לעצמאים למצבים של חוסר תעסוקה (אבטלה), מעבר לעבודה חדשה או לפתיחת עסק חדש.

על מי חל חוק קרן פנסיה לעצמאים?

החוק חל על עצמאי שהוא עוסק פטור או עוסק מורשה.

פטור מהפקדות לקרן פנסיה לעצמאי חל על מי שעונה לאחד מהקריטריונים הללו:

• אם בתום שנת המס, החל ב-31.12 של כל שנה, התקיים אחד מאלה:
  • טרם חלפו 6 חודשים מיום שנרשם כעוסק מורשה או עוסק פטור
  • גילו צעיר מ- 21 שנים
  • הגיע לגיל 60

• או אם גילו היה 55 ומעלה כאשר החוק נכנס לתוקף ב – 1.1.17. כלומר, נולד לפני 31.12.1961

​

את הכספים ניתן להפריש אחת לחודש, אחת לרבעון או אחת לשנה באמצעות חיסכון פנסיוני – קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים ויש להפקידם עד תום שנת המס שבגינה מופקדים התשלומים.
 

שיעורי ההפקדה המינימליים:

• עבור חלק מההכנסה שעד חצי מהשכר הממוצע במשק (*כלומר עבור 63,306 ש"ח הראשונים בשנת המס) יש להפקיד 4.45% מההכנסה. 

• עבור יתרת ההכנסה ועד גובה השכר הממוצע במשק (*כלומר עד 126,612 ש"ח בשנה) - יש להפקיד 12.55%.

• עבור החלק של ההכנסה שמעל השכר הממוצע - אין חובה להפקיד לביטוח פנסיוני. עצמאים המעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם, רשאים להפריש לביטוח הפנסיוני גם על חלק זה של השכר.
  * השכר הממוצע נקבע על ידי הביטוח הלאומי ב-1.1. מידי שנה ויכול להשתנות.
   

שיעורים אלה יחושבו מתוך הכנסתו של העצמאי לאחר שהפחיתו ממנה את הניכויים המותרים על פי החוק, ולפני שניכו ממנה את הניכויים בשל הפקדה לקרן השתלמות, לביטוח פנסיוני או לקופת גמל אחרת לקצבה.

שים לב, הפקדה לחסכון פנסיוני מעניקה לך:
1. הכנסה (קיצבה) בגיל זיקנה, בהתאם לסכום שתחסוך כמו גם חסכון למקרה של אבטלה וחוסר תעסוקה.
2. הפחתה בתשלומי מס הכנסה .
3. הפחתה בדמי ביטוח לאומי.

4. הבטחה של כיסוי ביטוחי הולם במקרה של אובדן כושר עבודה מתאונה או מחלה המבטיח לך משכורת ומעניק שקט נפשי לך ולמשפחתך.

כלומר, איך שלא תסתכל על זה, אתה מבטיח לעצמך את העתיד ומרוויח בכל מצב!
 

עצמאי שהוא גם שכיר במקביל

עצמאי שמועסק במקביל גם כשכיר במקום עבודה מסוים, צריך להפקיד בעצמו לביטוח הפנסיוני, רק אם הסכום שמופרש עבורו כשכיר (הפרשות המעסיק והפרשות העובד) נמוך מהסכום שעליו להפריש כעצמאי בגין הכנסותיו מהעסק, ועד לסכום זה.

חשוב לדעת
שימו לב כי החל מה-1 לינואר 2018, עצמאי שלא יפריש כסף לפנסיה עלול להיקנס בסכום שנתי של 500 ש”ח.

אנו באסטרטג ביטוח ופיננסיים נשמח להתאים עבורך חסכון פנסיוני שיענה במדוייק על צרכייך ויבטיח לך ולמשפחתך שקט כלכלי.

השאר פרטים ונשמח לחזור אלייך בהקדם: